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信託是什麼

信託是什麼?安養信託讓你不用當下流老人

信託是什麼

依照信託法第一條,所謂信託,係指「委託人將財產移轉或為其他處分,使受託人依信託本旨,為受益人之利益或為特定之目的,管理或處分信託財產之關係」。

信託是什麼
資料來源:中華民國信託業商業同業公會

簡單來講,信託是受法律約束的一種財產管理制度,假設:你或者你的孩子(所謂委託人),今天將不動產,移轉(過戶)給銀行(所謂受託人)後,銀行必須遵守信託契約內容規範,並為你或者你的孩子或其他指定的人(所謂受益人)的利益及特定目的,管理及處分這一筆財產。

當然,受託人不一定是銀行,如果你不想花簽約費管理費的時候,而只想把財產權回歸自己的時候,你自己也可以當受託人!

安養信託又是什麼

「有一日咱若老 找無人甲咱友孝 我會陪你 坐惦椅寮 聽你講少年的時陣 你有外摮….」,江蕙唱「家後」不禁讓人感嘆,

將來老了,身邊沒有兒女照顧,不幸又罹患失智,又或者你本身是身心障礙者,你的財產會不會被有心人詐騙或侵佔呢?

安養信託是透過信託專戶,以照顧年長者或身心障礙者之生活為目的,委託受託人管理財產,來支應他未來生活、醫療、安養、看護等等費用。

發展客製化全方位信託! 金管會信託2 0計畫上路│非凡財經新聞│20200901

因應高齡化社會,金管會主委黃天牧發布「信託2.0全方位信託」計畫。包括,加強不動產投資信託基金的管理,強化預售屋信託,家族信託 企業辦理員工信託,都是計畫重點。黃天牧認為,目前信託以財富管理為主,希望能攜手周邊金融單位,結合安養照護、醫療等服務。替超高齡社會,超前部署信託業務。資料來源:非凡電視台YouTube頻道

安養信託的種類

目前常見的安養信託,包括現金、不動產、有價證券及保險金等等,端看委託人將來老後生活要呈現什麼樣的模式而定。

信託是什麼

現金安養信託案例說明

王先生今年55歲,預計五年後退休,估計退休金有1000萬元,王先生拿退休金其中的500萬元跟銀行簽訂安養信託契約,並指定將信託資產應用在定存上面,將來衍生的利息,可以用在支付安養中心憑單據向受託人(銀行)申請的款項上。

另外500萬元,因看好美金匯率目前處於低檔區,想先買進美元,預備投資時可以用到(延伸閱讀:美元指數是什麼?2020下半年美元指數走勢預測?)亦可跟受託人(銀行)約定投資比定存高一些的標的比如說投資等級債、固定配息風險屬性低的基金或ETF等等,將其收益用來支付每個月的生活費。

有價證券安養信託案例說明

紀先生持有台積電股票1000張,跟受託人(銀行)約定,將台積電每年固定配息當作生活費, 並可事先約定,如果現金股利發放金額不夠支付生活費的時候,可以變賣來支付生活費。

不動產加保險金安養信託案例說明

林先生將台中市市政路豪宅,交付受託人(銀行),並約定銀行可以跟合作的包租代管業者,將房子出租後的收益扣除必要費用,每月支付給委託人3萬元當作生活費。

隔年,林先生覺得每月3萬元不夠花用,便向銀行貸款,並且買了一張即期年金險。

安養信託應了解的事

以上敘述,皆屬自益信託範圍。如果委託人與受益人不同,那就是所謂的他益信託,有可能涉及每年220萬贈與稅負的問題,應稍加留意。

新增受益人,變更例行性支付方式,新增信託監察人等,一般行庫修改契約的修約費,收費大約$1000,另外信託管理費大約每個月100到一年$3000不等,皆可詢問清楚再作斟酌。

拒絕當「下流老人」,應提早規劃安養信託,讓自己的老後生活活得有自尊,盡快完成「老有所養」的目標吧!

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